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房住不炒、化解風險、資管新規過渡安排……國新辦銀保監會發布會N大關鍵詞

北京商報   2020-01-14 08:19

[摘要] 過去一年,銀行業保險業在服務實體經濟和防范化解風險方面取得了哪些進展?未來一年又有哪些規劃?

過去一年,銀行業保險業在服務實體經濟和防范化解風險方面取得了哪些進展?未來一年又有哪些規劃?1月13日,在國務院新聞辦舉行的新聞發布會上,銀保監會副主席黃洪、祝樹民,銀保監會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發言人肖遠企,銀保監會首席會計師馬學平進行了詳細介紹。

攻堅戰收官:九項重點工作防范化解金融風險

防范化解重大風險是三大攻堅戰之首,其中首要的就是防控金融風險。去年一年,銀保監會加強金融監管,妥善處置重點風險,防范化解金融風險攻堅戰取得了關鍵進展。

黃洪介紹稱,2019年有效防控銀行業信用風險。加大不良貸款暴露和處置力度,全年處置不良貸款約2萬億元,商業銀行逾期90天以上貸款全部納入不良資產管理。穩妥處置化解企業債務風險,健全債權人委員會工作機制,全國共成立債委會約1.92萬家,實施市場化債轉股1.4萬億元,幫助企業降杠桿、減負債、提效益。

在拆解高風險影子銀行方面,黃洪指出,進一步規范同業、理財、表外和信托業務,清理壓縮脫實向虛、結構復雜、交叉傳染的金融資產。影子銀行和交叉金融風險持續收斂,三年來影子銀行規模較歷史峰值壓降16萬億元。在治理網絡借貸風險方面,網絡借貸風險大幅下降,2019年末全國實際運營網貸機構248家,較年初下降76%,機構數量、借貸余額及參與人數連續18個月下降。

作為三大攻堅戰收官之年,2020年防范化解金融風險任務依然較重。黃洪表示,銀保監會今年在防范化解金融風險方面的重點工作有以下9方面內容:首先是穩妥處置高風險機構,全力做好協調、配合和政策指導,完善銀行保險機構恢復與處置機制;其次是繼續拆解影子銀行,大力壓降高風險影子銀行業務,防止死灰復燃;再次是加強資產質量監管,持續加大不良資產處置力度,提高資產分類準確性。另外,堅決落實“房住不炒”要求,嚴格執行授信集中度等監管規則,嚴防信貸資金違規流入房地產市場,持續遏制房地產金融化泡沫化。

第五是對違法違規搭建的金融集團,在穩定大局的前提下,嚴肅查處違法違規行為,全力做好資產清理,追贓挽損,改革重組。第六,深入推進網絡借貸專項整治,做好存量資產處置、停業機構退出和機構轉型工作。加大互聯網保險規范力度。七是繼續努力配合地方政府深化國有企業改革重組,加快經濟結構調整,化解隱性債務風險。八是有效防范化解外部沖擊風險,做好銀行保險機構壓力測試,完善應對預案,穩定市場預期。九是進一步彌補監管短板,加大監管科技運用,加快建設監管大數據平臺,完善監管制度,強化監管隊伍,有效提升監管能力和水平。

嚴監管:2019年對銀行保險機構合計罰沒14.5億

在“嚴”字當頭的監管趨勢下,金融市場亂象得到整治。黃洪表示,市場亂象存量問題持續減少,增量問題得到有效遏制,一批重大非法集資案件得到嚴厲查處。強化監管問責,2019年全年處罰銀行保險機構2849家次,處罰責任人員3496人次,罰沒合計14.5億元。

在整治侵害消費者權益亂象方面,馬學平介紹稱,針對檢查和投訴督查中發現的消保苗頭隱患,銀保監會去年約談各類機構63家。同時,按季度通報消費投訴情況,督促機構加強業務管控,點名道姓曝光5家機構侵權案例,震懾行業不良現象。圍繞這些年來消費者權益受侵害的重點領域,銀保監會去年在全國范圍內組織開展了為期3個月的消保亂象整治工作。

“截至2019年底,已組織全部銀行保險機構完成自查,并對2096家銀行保險機構開展了監管抽查工作,涉及分支機構5萬多家,督促各機構修訂制度2520項,對有關責任人員進行了問責處理。”馬學平說道,銀保監會全年督促銀行保險機構真金白銀地清退、賠付消費者40.92億元,提高了人民群眾的獲得感。

房住不炒:嚴防信貸資金違規進入樓市

嚴查各方資金違規進入房地產市場也是監管的焦點。黃洪介紹稱,2019年,銀保監會堅決抑制房地產金融化泡沫化。嚴厲查處銀行保險資金違規流入房地產領域,房地產貸款增速同比下降3.3個百分點。

雖然監管多次表態稱防止資金違規流入房地產市場,但是仍有機構“鋌而走險”。據北京商報記者此前不完全統計,2019年全年,有多家銀行及其相關責任人由于貸款資金違規流入房市被罰,包括國有銀行、股份制銀行、城農商行、農村信用合作聯社等,合計罰沒金額逾億元。

黃洪強調,2020年,銀保監會堅決落實“房住不炒”要求,嚴格執行授信集中度等監管規則,嚴防信貸資金違規流入房地產市場,持續遏制房地產金融化泡沫化。

資管新規過渡期安排:對存在困難機構適當給予靈活措施

2018年4月央行、銀保監會、證監會、外匯局聯合發布《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(業內統稱“資管新規”),規范資管行業健康發展。同時考慮到轉換的困難,為確保平穩過渡,資管新規設置過渡期,過渡期截至2020年底。

距離2020年底僅剩一年時間,銀行存量資產的執行情況以及過渡期安排問題引起市場各方面廣泛關注。肖遠企介紹稱,整體來看,從資管新規出臺以及后續的銀保監會出臺相關銀行理財子公司辦法、銀行凈資本管理辦法以后,各銀行在平穩有序推進,存量資管業務也在按照資管新規等相關規定和要求在規范。2020年是資管新規過渡期非常重要的一年,銀保監會要求銀行機構認真化解存量資產的風險,在過渡期內把有關工作處理好。

不過,肖遠企也指出,確實有一部分銀行機構資管產品存量比較大,個別機構在過渡期內完全規范到位還有一些困難,但是銀保監會的要求是原則上必須在過渡期內到位。對存量規模大、在過渡期內確實有困難的個別機構,銀保監會也會研究相關的安排,保證資管產品、特別是銀行理財產品今后能夠平穩有序規范到位。對個別機構也會適當地給予一些靈活措施安排。

緩解融資難題:新規即將發布

在當前經濟下行壓力形勢下,民營企業、小微企業的融資難題一直是監管關注的重點。祝樹民介紹稱,銀保監會主動推動銀行保險機構持續加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度,2019年銀行業新增人民幣貸款17萬億元,同比多增1.1萬億元。保險業為全社會提供保險金額約6470萬億元,賠付和給付支出1.29萬億元。

在對先進制造業、戰略性新興產業等金融支持方面,他進一步指出,截至到去年末,銀行業的制造業貸款較年初增加7800億元,21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。推動完善科技金融服務體系,全國已設立銀行科技支行、科技金融專營機構等超過750家。全國科技型企業貸款余額突破4.1萬億元,較2019年初增長24%。

“通過鼓勵銀行對普惠金融單列信貸規模、實行內部資金轉移定價優惠,加大續貸支持、提高信用貸款占比等多種方式。”祝樹民表示,截至2019年末普惠型小微企業貸款余額是11.6萬億元,同比增長25%,有貸款余額戶數2100多萬戶,較年初增加380萬戶,新發放普惠型小微企業貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個百分點。

監管部門也在民營、小微企業首貸業務上加大支持力度。祝樹民表示,去年11月,銀保監會指導銀行業協會,倡導全國銀行業金融機構開展“百行進萬企”的融資對接工作。根據小微企業在銀行開立基本賬戶的情況,一對一的建立對接機制,讓銀行從坐商變行商,深度調研小微企業融資需求。截至目前,初步統計全國已經有近800萬戶正常經營、正常納稅的小微企業納入“百行進萬企”范疇。目前廣大銀行正在主動上門服務,開展對接,預計這項工作到今年4月底能夠全部對接完畢。

在多方采取措施之外,小微企業監管制度的制定與完善也尤為重要。祝樹民透露,今年銀保監會的重點還是從完善規制方面著手。目前正在起草商業銀行小微企業金融服務的監管評價辦法,建立以信貸服務為主,覆蓋商業銀行小微企業金融服務工作全流程的評價辦法和指標體系,將于近期發布。“這個辦法會將前期采用的續貸、首貸、對商業銀行一些工作方面的要求等都納入。”

商業車險、養老險將成監管發力點

在保險領域,車險改革以及商業養老保險這一第三支柱的發展,將成為2020年監管新的發力點。

在此次新聞發布會上,黃洪表示,“盡管在車險領域的監管力度比較大,也取得了積極成效,但是由于長期以來存在的深層次矛盾和問題仍然沒有得到根本解決。媒體記者經常報道的高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在,所以加快車險改革已經是擺在銀保監會面前的一項緊迫任務。”

對于下一步的車險改革,黃洪介紹稱,一是把握好改革總體要求。改革的基本原則是由市場決定、監管引導、調節總量、優化結構,擴大保障、提升效率、簡政放權、協同推進。二是把握好改革的主要內容。采取交強險與商業改革相結合,條款與匯率改革相結合,保障與服務改革相結合,市場和監管改革相結合,綜合施策、協同推進。三是把握好改革的節奏力度。目前銀保監會正在制定車險綜合改革的具體方案,而且該方案正在廣泛地征求意見。銀保監會將在今年適當的時機正式實施車險綜合改革。

而國信證券也預計,2020年包括車險在內的財產險行業將表現不俗。其中,車險改革即將進入深水區,產品設計自由化即將提上日程,而其它險種也將受到政策的友好推動,整體而言財險企業面臨的局面更加友好,有顯著的復利效應。

此外,在發布會上,黃洪對關于第三支柱(商業養老保險)的改革發展總結歸納了下一步工作的總體意見和建議。

具體來看共有四項舉措,一是要加快第三支柱改革的頂層設計。二是要加強政策支持力度。三是要加大對第三支柱特別是個人養老金的一些宣傳。四是要建立個人養老金制度。

而第三支柱的發展、各類養老金制度的建立對于商業保險機構來講,既是一個機遇更是重大的挑戰。對此,黃洪解釋道,因為個人養老金負債周期非常長,它要穿越多個經濟周期,要經受長壽風險、利率風險等一系列考驗,所以商業保險機構的能力建設是當前銀保監會重點要抓的主要工作,包括投資能力、精算定價能力、專業隊伍建設等方面的能力建設。

標簽: 房產 養老

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